保險經紀人筆試題

保險經紀人筆試選擇題

1. 下列關于保險含義的說法錯誤的是(   )
A.保險可以使少數不幸的被保險人的損失由未發生損失的被保險人分攤
B.我國《保險法》將保險定義為商業保險行為
C.保險是社會保障制度的重要組成部分
D.保險是風險管理的一種方法
2.用以補償或給付自然災害、意外事故和人體自然規律所致的經濟損失、人身損害和收入損失，并由保險公司籌集、建立起來的專項貨幣基金是(    )

A.社會保險基金
B.保險基金

C.保險準備金
D.社會保障基金
3.同質風險是風險單位在(      )等方面大體相近的風險。
A.種類
B.品質
C.性能
D.價值
4.保險基金主要來源于(     )。
A.保險費
B.借款
C.利潤
D.保險公司的開業基金
5.從保險公司進行財務管理的角度看，保險基金是以( )形式存在的。
A.未到期責任儲備金
B.賠款準備金
C.保費收入
D.總準備金
6.理論責任準備金計算的未來法是（   ）。
A. 過去所繳付純保費的終值減去過去給付保險金的終值 
B. 過去所繳付純保費的現值減去過去給付保險金的現值 
C. 未來保險金給付的現值減去未來可收純保費的現值 
D. 過去保險金給付的現值減去未來可收純保費的現值
7.責任保險的免賠額一般是（    ）。
A. 相對免賠額 
B. 絕對免賠額 
C. 累計免賠額 
D. 不規定免賠額
8.保險合同是（      ）約定保險權利義務關系的協議。
A. 投保人與保險人 
B. 投保人與受益人 
C. 投保人與被保險人 
D. 被保險人與保險人
9.人壽保險責任準備金來源于歷年純保費收入積累值與（   ）的差額。
A. 歷年死亡給付的積累值 
B. 歷年來所有費用的積累值 
C. 未來死亡給付的積累值 
D. 保單現金價值的積累值
10.一所房屋投保時市場價和保險金額為50萬元，發生保險事故全損，全損時市場價為60萬元，保險人應賠（    ）。
A. 50萬元 
B. 60萬元
C. 40萬元 
D. 30萬元

保險經紀人筆試判斷題

1.經營者不得利用廣告或者其他方法，對商品的質量、制作成分、性能、用途、生產者、有效期限、產地等作引人誤解的虛假宣傳。
2.人身保險公司應每三年對分支機構的客戶信息真實性管理工作進行檢查，督促分支機構嚴格落實監管要求，并依據公司規章制度對相關機構和責任人進行責任追究。
3.有限責任公司設立董事會的，股東會會議由董事會召集；有限責任公司不設董事會的，股東會會議由總經理召集和主持。
4.銷售誤導，是指保險中介機構以及辦理保險業務的人員，在人身保險業務活動中，違反《保險法》等法律、行政法規和中國保監會的有關規定，通過欺騙、隱瞞或者誘導等方式，對有關保險產品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。
5.在保險市場上，以貨幣作為支付手段的保險契約買賣，是保險商品交換的唯一形式。
6.保險專業中介機構應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
7.根據我國《保險法》的規定，保險監督管理機構無權限制或者禁止保險公司向中國境外的保險公司辦理再保險分出業務或者接受中國境外再保險分入業務。
8.人身保險早期的均衡費率高于自然費率，保險后期的均衡費率低于自然費率。
9.保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進行保險詐騙提供條件的，依照前款規定給予處罰。
10.根據我國《保險法》的規定，被接管的保險公司的債權債務關系不因接管而變化。

保險經紀人筆試填空題

1.純粹風險是指                    。
2.保險風險的集合與分散應具備的前提條件是                      。
3.厘定財產保險純費率是用                   來測算損失概率。
4.保險基金主要來源于                  。
5.保險的特征是                  。

保險經紀人筆試主觀題

1.堅持保險補償原則的意義。
答：保險補償原則的意義：第一、被保險人與保險人簽訂保險合同后，一旦發生承保責任范圍內的損失，被保險人就有權要求獲得全面、充分的賠償。如果損失中有一部分沒有獲得賠償，被保險人的經濟損失就沒有得到完全的補償，保險就沒有完全發揮其作用，有背于補償原則的宗旨。第二、保險人對被保險人的補償恰好能使保險標的恢復到保險事故發生前的經濟狀況，但保險人的補償不能使被保險人獲得超過保險利益以外的利益，即不能超過保險金額或實際經濟損失以外的額外利益，否則，有可能引發道德風險，給全社會和保險業帶來不良后果。第三、減輕全體被保險人的保費負擔，維持保險人經營的穩定。

2.定值保險合同優點和缺點。
答：定值保險合同的優點在于，一方面，由于保險價值事先確定了，保險事故發生后不必再對保險標的重新估價，因此理賠手續簡便；另一方面，保險金額的確定簡便易行，也由此避免和減少了當事人之間的糾紛。
定值保險也有明顯的缺點，這主要表現在，如果保險人對被保險財產缺乏估價的經驗或特有的專業知識，被保險人容易過高地確定保險價值，進行保險欺詐。

3.保險合同無效的原因  
答：保險合同無效的原因主要有：
（1）承保危險不存在
（2）投保人不具有保險利益
（3）投保人故意違反義務，采取非法手段訂立保險合同；
（4）投保人采用欺詐手段訂立超額保險合同騙取保險賠款的，其超起額部分無效。
（5）未成年人文以非的投保人為無民事行為能力人訂立的以死亡為保險余價討條件的合同。
（6）以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的。
4.如果公司錄用你，你想選擇哪個崗位：理財顧問、理財規劃師、卓越保險經紀人？

答：理財顧問，從最底層做起。
5.（1）如果公司錄用你為理財顧問，你怎么開展工作？    （2）如果公司錄用你為理財規劃師，你怎么開展工作？    （3）如果公司錄用你為保險經紀人，你怎么開展工作？
答：我想在入崗培訓期，公司會交代應該怎么樣完成任務和宣傳理財產品，我會盡我的努力，在實際操作中加以鍛煉，遇到不懂的，會適當地向周圍的工作人員或領導討教。

保險經紀人筆試復習資料

保險原理與實務考試大綱
  一、保險原理
  該部分包括保險概述、保險合同、保險的基本原則、保險費率厘定原理、保險公司業務管理、保險市場和保險監督管理。其知識點如下：
  （一）保險概述
  1．保險的概念
  保險的含義；保險的要素；保險的特征；保險與相似制度比較。
  2．保險的種類
  按照實施方式分類；按照保險標的分類；按照承保方式分類。
  3．保險的功能
  保險保障功能；資金融通功能；社會管理功能。
  （二）保險合同
  1．保險合同的特征與種類
  保險合同的含義；保險合同特征；保險合同種類。
  2．險合同的主體與客體
  保險合同主體；保險合同客體。
  3．保險合同的內容與形式
  保險合同的內容；保險合同的形式。
  4．人壽保險合同中的常見條款
  不可抗辯條款；年齡誤告條款；寬限期條款；復效條款；自殺條款；不喪失價值條款；貸款條款；自動墊繳保費條款
  戰爭條款；保險單轉讓條款。
  5．保險合同的一般法律規定
  保險合同的訂立；保險合同的效力；保險合同的履行；保險合同的變更；保險合同的解除；保險合同的終止；保險合同的解釋；解決保險合同爭議方式。
  （三）保險的基本原則
  1．保險利益原則
  保險利益及其成立的條件；主要險種的保險利益；保險利益的時效；保險利益原則存在的意義。
  2．最大誠信原則
  最大誠信原則及其存在的原因；最大誠信原則的基本內容；違反最大誠信原則的表現和法律后果。
  3．近因原則
  近因原則的含義；近因認定與保險責任的確定。
  4．損失補償原則
  損失補償的基本原則；損失補償的派生原則。
  （四）保險費率厘定原理
  1．財產保險的保費厘定原理
  保險費和保險費率；厘定保險費率的原則；純保險費率的確定；附加保險費率的確定；營業保險費率的確定。
  2．人壽保險的保費厘定原理
  影響人壽保險費率的因素分析；生命表；基本利息的計算；確定年金的計算；生命年金的計算；人壽保險躉繳純保費的計算；人壽保險年繳純保費的計算；人壽保險營業保費的計算；人壽保險責任準備金的計算。
  （五）保險公司業務管理
  1．保險公司的投保業務管理
  投保服務；投保選擇。
  2．保險公司的承保業務管理
  承保的內容；承保工作的程序；續保。
  3．保險公司的防災業務管理
  保險防災的概念；保險防災的內容；保險防災的方法。
  4．保險公司的理賠業務管理
  保險理賠的含義；保險理賠的原則；保險理賠的程序。
  （六）保險市場
  1．保險市場概述
  保險市場的含義；保險市場的特征；保險市場的模式；保險市場的機制。
  2．保險市場的供給與需求
  保險市場供給的概念；影響保險市場供給的因素；保險商品的供給彈性；保險市場需求的概念；影響保險市場需求的主要因素；保險商品需求彈性。
  3．保險市場供給主體
  保險市場的供給者；保險公司業務范圍與核定；保險市場中介。
  4．再保險市場
  再保險市場概述；我國再保險市場；國際再保險市場。
  5．中國保險市場的歷史沿革
  新中國保險業的誕生；國內保險業的恢復；我國保險市場的開放；加入世貿組織與中國保險業發展。
  （七）保險監督管理
  1．保險監督管理概述
  保險監督管理的概念；保險監督管理的必要性；保險監督管理的目的；保險監督管理的原則；保險監督管理的方式與監督管理目標模式。
  2．保險監督管理內容
  償付能力監督管理；市場行為監督管理。
  3．保險監督管理方法
  現場檢查；非現場檢查。
  二、保險實務
  該部分包括財產保險實務、運輸工具保險實務、貨物運輸保險實務、責任保險實務、信用和保證保險實務、工程保險實務、特殊風險保險實務、人壽保險實務、意外傷害保險實務、健康保險實務和再保險實務。其知識點如下：
  （一）財產保險實務
  1．財產保險概述
  財產保險的概念；財產保險的特征；財產保險的種類。
  2．企業財產保險
  企業財產保險的保障范圍；企業財產保險的保險責任和附加責任；企業財產保險基本險的除外責任；企業財產保險綜合險的除外責任；企業財產保險的保險金額；企業財產保險保險費率的影響因素；企業財產保險的賠償處理。
  3．家庭財產保險
  家庭財產綜合保險；家庭財產兩全保險；家庭財產附加險（盜搶險）。
  4．機器損壞保險
  機器損壞保險的概念；機器損壞保險的特點；機器損壞保險的保險標的；機器損壞保險的保險責任；機器損壞保險的除外責任；機器損壞保險的保險期限；機器損壞保險的保險金額；機器損壞保險的保險費率；機器損壞保險的賠償處理。
  5．利潤損失保險
  利潤損失保險的概念；利潤損失保險的特征；利潤損失保險的保障項目；利潤損失保險的除外責任；利潤損失保險的賠償期；利潤損失保險的保險金額；利潤損失保險的保險費率；利潤損失保險的賠償處理。
  （二）運輸工具保險實務
  1．機動車輛保險
  機動車輛保險及其特征；機動車輛保險的險別；機動車輛保險的保險責任；機動車輛保險的除外責任；機動車輛保險的保險金額和賠償限額；機車輛保險的保險期限；機動車輛保險的保險費；機動車輛保險的無賠款優待；機動車輛保險的核保；機動車輛保險的賠償處理。
  2．船舶保險
  遠洋船舶保險的保險責任；遠洋船舶保險的除外責任；遠洋船舶保險的保險期限；遠洋船舶保險的免賠額規定；遠洋船舶保險海運條款；遠洋船舶保險的賠償處理；沿海內河船舶保險的保險標的與保險責任；沿海內河船舶保險的除外責任；沿海內河船舶保險的保險金額；沿海內河船舶保險的賠償處理。
  3．飛機保險
  飛機保險及其種類；飛機機身（零備件）一切險；旅客（行李、貨物、郵件）法定責任保險和第三者責任保險；飛機保險的保險金額；飛機保險的保險費率；飛機保險的賠償處理。
  （三）貨物運輸保險實務
  1．國際貨物運輸保險
  海上運輸貨物保險基本險的保險責任和除外責任；海上運輸貨物保險附加險的保險責任；海上運輸貨物保險的保險期限；海上運輸貨物保險的保險金額；海上運輸貨物保險的保險費；海上運輸貨物保險的賠償處理；陸上運輸貨物保險；航空運輸貨物保險；郵包運輸保險；國際多式聯運保險。
  2．國內貨物運輸保險
  國內貨物運輸保險概述；國內水路、陸路（公路、鐵路）運輸貨物保險；國內航空運輸貨物保險。
  （四）責任保險實務
  1．責任保險概述
  責任保險的概念；責任保險的種類。
  2．產品責任保險
  產品責任保險的概念；產品責任保險的內容。
  3．雇主責任保險
  雇主責任保險的概念；雇主責任保險的內容。
  4．公眾責任保險
  公眾責任保險的概念；公眾責任保險的內容。
  5．職業責任保險
  職業責任保險的概念；職業責任保險的內容。
  （五）信用和保證保險實務
  1．信用保險
  信用保險的概念；一般商業信用保險；投資保險；出口信用保險的概念；出口信用保險的經營特點；出口信用保險的種類；短期出口信用保險；中長期出口信用保險。
  2．保證保險
  保證保險的概念；保證保險與信用保險的區別；合同保證保險；產品質量保證保險；忠誠保證保險。
  （六）工程保險實務
  1．工程保險概述
  工程保險及其特征；工程保險的類型。
  2．建筑工程保險
  建筑工程保險的適用范圍；建筑工程保險的保障對象；建筑工程保險的保險責任；建筑工程保險的除外責任；建筑工程保險的附加險；建筑工程保險的保險期限；建筑工程保險的保險金額；建筑工程保險的保險費率；建筑工程保險的賠償處理。
  3．安裝工程保險
  安裝工程保險物質損失部分的保險責任與除外責任；安裝工程保險第三者責任部分的保險責任與除外責任；安裝工程保險保險金額的確定。
  （七）特殊風險保險實務
  1．航天保險
  航天保險的保障范圍；航天保險的保險種類；航天保險的保險責任；航天保險的除外責任；航天保險的保險金額；航天保險的保險費率；航天保險的保險期限；航天保險的賠償處理。
  2．核電站保險
  核電站保險及其特點；核電站保險的種類；核電站保險的保險責任；核電站保險的除外責任；核電站保險的保險金額；核電站保險的賠償處理。
  3．海洋石油開發保險
  海洋石油開發保險及其種類；海洋石油鉆井平臺保險；井噴控制費用保險。
  （八）人壽保險實務
  1．人壽保險概述
  人壽保險的概念；人壽保險的特點；人壽保險的分類。
  2．普通人壽保險
  定期壽險；終身壽險；兩全保險；年金保險。
  3．新型人壽保險業務
  分紅保險；投資連接保險；萬能保險。
  4．團體人壽保險
  團體保險概述；團體人壽保險的主要險種。
  5．人壽保險的核保與核賠
  人壽保險核保；人壽保險核賠。
  （九）意外傷害保險實務
  1．意外傷害的界定
  意外傷害的定義；意外傷害的特征；意外傷害保險的可保風險分析。
  2．意外傷害保險的種類
  個人意外傷害保險；團體意外傷害保險
  3．意外傷害保險的內容
  意外傷害保險的保險責任；意外傷害保險的給付方式。
  （十）健康保險實務
  1．健康保險概述
  健康保險的概念；疾病成立的條件；健康保險的特征。
  2．健康保險的種類
  個人健康保險；團體健康保險。
  3．健康保險的常用條款
  個人健康保險的常用條款；團體健康保險的常用條款。
  （十一）再保險實務
  1．再保險概述
  再保險的概念；再保險的特征；再保險的作用。
  2．再保險的業務種類
  比例再保險；非比例再保險。
  3．再保險業務的安排方式
  臨時分保；預約分保；合同分保。
  4．再保險合同
  再保險合同的概念；比例再保險合同的基本條款；非比例再保險合同的基本條款；
  5．再保險業務管理
  分入再保險業務管理；分出再保險業務管理。


保險經紀實務考試大綱
  一、保險經紀人概述
  （一）保險經紀人的概念
  保險經紀人的定義；保險經紀人的組織形式；保險經紀人的產生與發展。
  （二）保險經紀人的特點及分類
  保險經紀人的特點；保險經紀市場的特征；保險經紀人的主要分類。
  （三）保險經紀人的作用
  保險經紀人的宏觀作用；保險經紀人的微觀作用。
  二、保險經紀業務運作
  （一）保險經紀業務內容
  保險經紀業務范圍；財產保險經紀業務；人身保險經紀業務；再保險經紀業務
  （二）保險經紀業務程序
  展業宣傳；確定客戶基礎，簽訂委托協議書；提供防災防損，風險管理與咨詢；制定保險方案；詢價并確定最終保險人；投保實務操作；協助索賠；客戶關系管理。
  （三）保險經紀人對保險人的選擇與評估
  保險經紀人對保險人的評估；對保險公司財務穩定性的評估
  三、保險經紀機構的監管
  （一）保險經紀機構監管概述
  監管目標和監管主體；監管手段；監管方式。
  （二）機構監管
  設立監管；變更和終止監管。
  （三）資格監管
  從業資格和執業證書；高級管理人員任職資格監管。
  （四）經營規則和監督管理
  經營規則；監督管理。
  （五）保險經紀機構的法律責任
  保險經紀機構的行政責任；保險經紀機構的民事責任；保險經紀機構的刑事責任。
  四、保險經紀從業人員職業道德與執業操守
  （一）職業道德概述
  職業道德的含義；職業道德的特征。
  （二）保險經紀從業人員職業道德的基本要求
  守法遵規；誠實信用；專業勝任；勤勉盡責；友好合作；公平競爭；保守秘密。
  （三）保險經紀從業人員的執業操守
  執業準備；執業過程；執業活動的重要方面。
  五、風險管理基礎
  （一）風險概述
  風險的含義；風險的種類；風險的特征
  （二）風險與保險
  風險的構成要素；風險與保險的關系；大數法則在保險中的應用。
  （三）風險管理
  風險管理的含義和歷史演變；風險管理的目標和范圍；風險管理的成本；風險管理的方法。
  （四）風險管理過程
  風險識別；風險估測；風險評價；選擇風險管理技術；評估風險管理效果。
  六、個人和家庭風險管理
  （一）個人和家庭風險管理實務
  風險的識別和估測；運用非保險工具進行風險管理；運用保險工具進行風險管理。
  （二）個人和家庭風險管理案例
  家庭基本情況分析；風險管理分析。
  七、企事業單位風險管理
  （一）企事業單位風險管理實務
  風險的識別；風險的估測；運用非保險工具進行風險管理；運用保險工具進行風險管理。
  （二）企業風險管理案例
  案例一：某音樂劇的風險管理案例；案例二：某廣告公司團體投保案例；
  八、保險業務風險管理
  （一）保險業務風險管理概述及流程
  保險業務風險；保險業務風險管理流程。
  （二）我國保險公司保險業務風險管理
  保險公司整體風險管理概述；我國保險業務風險管理中存在的問題；保險業務風險管理現狀對我國保險業發展的影響。
  （三）再保險業務風險管理
  再保險業務風險管理概述；再保險整體風險管理的主要技術；再保險分出業務的風險管理；再保險分入業務的風險管理。
  九、市場營銷基礎知識
  （一）市場營銷概述
  營銷的基本概念；市場營銷管理；市場營銷信息系統與營銷調研；市場營銷環境。
  （二）市場細分與目標市場選擇
  市場細分的基本概念；市場細分的步驟；目標市場選擇策略。
  （三）市場營銷戰略與策略
  市場營銷戰略；市場營銷策略。
  （四）保險營銷概述
  保險營銷的基本概念；保險產品定價與客戶管理；保險營銷戰略與策略；保險營銷渠道。
  十、財會基礎知識
  （一）會計核算基礎
  會計的定義與作用；會計核算的基本前提；會計要素與會計等式。
  （二）會計核算的一般過程
  會計科目的設置；借貸記賬法。
  （三）財務會計報告
  財務會計報告的編制要求；資產負債表；利潤表；現金流量表；利潤分配表。
  （四）財務管理
  財務管理概述；保險公司的財務管理。
  十一、稅收基礎知識
  （一）稅收概述
  稅收的定義；稅收的特征。
  （二）稅制要素
  稅制的基本要素；稅制的其他要素。
  （三）稅收體系
  稅收分類；我國現行稅收體系。
  （四）保險企業相關稅收
  營業稅；印花稅；企業所得稅；外商投資企業和外國企業所得稅；個人所得稅。
  十二、金融基礎知識
  （一）金融基本概念及范疇
  貨幣與信用；貨幣市場與資本市場；金融工具；證券定價。
  （二）金融機構和金融市場
  銀行體系；非銀行金融機構；金融市場的分類；金融市場的功能。
  （三）利息與利率
  利率的含義與種類；利率的作用；利率風險。
  （四）外匯與匯率
  外匯基本概念；外匯市場與匯率制度；匯率的決定；匯率的作用與匯率風險。
  十三、法律基礎知識
  （一）民事法律制度
  民法的一般規定；民事主體制度；代理制度；民事責任概述。
  （二）合同法概述
  合同法的一般規定；合同的訂立及效力；合同的履行及違約責任；合同的變更、轉讓及終止；相關合同類型。
  （三）保險法概述
  保險法的概念及適用；保險合同與相關責任；保險市場經營與規范。